أكبر إفلاسات البنوك في تاريخ أمريكا.. "SVB" يقلب الأوجاع
شهدت الولايات المتحدة على مر العصور أزمات إفلاس للبنوك عدة، ويبدو أن المشهد سيتكرر الآن مع اقتراب بنك وادي السيليكون من حافة الإفلاس.
ويتعرض بنك وادي السيليكون الأمريكي (Silicon Valley Bank) في سانتا كلارا بكاليفورنيا الشهير بأنه مُقرض رئيسي للشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا لأزمة مالية كبيرة جراء الرفع الفيدرالي الأمريكي أسعار الفائدة بشكل قياسي على مدار العام الماضي إلى نطاق 4.50% إلى 4.75%.
فيما عجز البنك عن سداد فوائد الودائع لعملائه، ما دفع العملاء إلى سحب ودائعهم، وتراجعت قيمة السهم بنسبة 24%.
ويتوقع أكبر مدير للأصول في العالم بنك "بلاك روك" الأمريكي أن مجلس الاحتياطي الاتحادي الفيدرالي سيتجه إلى رفع معدل الفائدة على الأموال الفيدرالية إلى 6%، ومن ثم الإبقاء على هذا المعدل المرتفع لفترة طويلة، لحين الوصول إلى الهدف المثالي للتضخم والهبوط به لمستوى 2%.
ويعتزم بنك وادي السيليكون إصدار أسهم بقيمة 2.25 مليار دولار لتعزيز موارده المالية وإعادة المخصصات لمستواها الطبيعي، بعد خسارة كبيرة في محفظته الاستثمارية، جراء تبخر السيولة المالية لديه في سداد فوائد الودائع لعملائه على مدار السنة الماضية.
وخسرت أكبر أربعة بنوك بالولايات المتحدة الأمريكية، ومن بينها بنك جي بي مورغان (JPMorgan) وويلز فارغو (WELLS FARGO)، خلال تداولات يوم الخميس الماضي، ما يزيد على 50 مليار دولار من القيمة السوقية.
إفلاس بنك ليمان براذرز
كان إفلاس بنك ليمان براذرز (Lehman Brothers) في سبتمبر/ أيلول 2008، بمثابة الشرارة التي أطلقت الأزمة المالية العالمية، والسبب في انهيار بنك الاستثمار الأمريكي هو أزمة الرهن العقاري، عندما عجز المئات من العملاء عن سداد أقساط الرهن العقاري ما تسبب في إفلاس البنوك بعدما عجزت عن سداد التزاماتها للعملاء وتغطية حجم الائتمان المتضخم في الرهن العقاري (Mortgage).
حينها طلب بنك ليمان براذرز من السلطات الأمريكية الحماية من الدائنين وأعلن إفلاسه طبقا للمادة 11 من قانون الإفلاس الأمريكي، وذلك بعد أن بلغت خسائر البنك 613 مليار دولار، وبلغت خسائر استثماراته في السندات 155 مليار دولار، فيما بلغت أصوله 639 مليار دولار، لذلك يعتبر إفلاس ليمان براذرز هو أكبر عملية تصفية في التاريخ.
إفلاس بنك واشنطن ميوتشوال
وثاني البنوك الضحايا لأزمة الرهن العقاري أو كما يعرفها البعض بالأزمة المالية العالمية في سبتمبر/ أيلول 2008، هو بنك واشنطن ميوتشوال للإقراض العقاري – وامو (Washington Mutual)، الذي يعد سيناريو انهياره أسوأ من انهيار ليمان براذرز، ففي حالة بنك وامو توقع العملاء أنه لن يصمد خلال الفترة المقبلة وسحبوا ودائعهم التي تصل إلى 16.7 مليار دولار، ويوم إعلان الإفلاس كانت أصول بنك واشنطن ميوتشوال تبلغ 307 مليارات دولار، كما بلغ حجم الودائع 188 مليار دولار.
إفلاس بنك إلينوي كونتينينتال آند تراست
عام 1984 كان يصنف سابع أكبر بنك أمريكي، إنه بنك إلينوي كونتيننتال آند تراست (Continental Illinois National Bank and Trust)، واشتهر هذا الانهيار بشعار "Too-Big-To-Fail"، وذلك جراء الزيادة الضخمة في خسائر القروض المتعثرة والرديئة أو المعدومة، خصوصاً أن البنك في وقت سابق قد اشترى قروضاً متعلقة بالطاقة من بنك بين سكوير.
