أفضل شهادات الاستثمار ومزايا الادخار فيها.. وأهم العيوب
من مزايا شهادات الاستثمار أنها تقدم عائدا يُضاف إلى حسابك دون مصاريف، كما تتنوع الشهادات وتختلف عوائدها من كل بنك إلى آخر، ولهذا ندلك على الأفضل، وأبرز العيوب.
تعتبر شهادات الاستثمار من الأوعية الادخارية التي يمكنها أن تحفظ قيمة النقود على المدى الطويل، خاصة مع وجود عوائد شهرية وسنوية تساهم في زيادة المبلغ الذي ادخرته، ومن الممكن أن يعتمد عليها كثيرون في حفظ مبلغ مالي معين حتى لا يتم إنفاقه هباء، ومع اختيارها كوسيلة ادخارية نستعرض لكم أفضل الأنواع بأعلى العوائد.
أفضل أنواع شهادات الاستثمار
من الأمور التي تجعل كثيرين يقبلون على شراء شهادات الاستثمار هو أنه يمكنهم الشراء بأقل مبلغ مالي ممكن، سواء 500 أو 1000 جنيه كحد أدنى، ولكن هناك شهادات ادخارية تمتد لعام واحد، وأخرى قد تصل إلى 10 أعوام، فهناك أنواع متعددة من الشهادات الاستثمارية التي يمكنكم الاختيار من بينها.
ويتم اختيار نوع الشهادة المناسبة وفقا لاحتياجاتكم، فهل تريدون إضافة العائد على حسابكم أم يتم إضافته لأصل الشهادة؟ كما يجب تحديد مدة العائد، سواء كان شهري أم ريع سنوي أم نصف سنوي أم سنوي، وكذلك مدة الاسترداد، بينما تظل الشهادات ذات العائد الأعلى هي المفضلة لدى كثيرين، ولهذا نستعرض لكم أنواع شهادات الاستثمار المتاحة وأفضلها.
شهادات استثمار بعائد نصف سنوي
من الممكن أن تكون شهادة الاستثمار ممتدة لثلاث أو خمس أو سبع سنوات، على أن يتم صرف العائد كل 6 أشهر، وقد يختر العميل أن يتم إضافته لأصل الشهادة أو على الحساب الجاري، ومن الممكن أن تكون قيمة الشهادة بداية من 50 جنيها، ولا يجوز استرداد قسيمتها إلا بعد 6 أشهر.
شهادات استثمار بعائد سنوي
لا تختلف شروط شهادة الاستثمار بعائد سنوي عن شهادات الاستثمار الأخرى، فقد تكون ممتدة على من 3 إلى 10 سنوات، حسب رغبة كل شخص، كما يمكن أن يكون العائد مضاف لأصل الشهادة أو للحساب الجاري، ولكن تبدأ قيمتها من 1000 جنيه، ولهذا تعتبر من أفضل شهادات الاستثمار.
شهادات استثمار بعائد شهري
من أفضل شهادات الاستثمار غالبا ما تكون ذات العائد الشهري بقيمة أعلى، بمعنى ألا يقل الحد الأدنى للشهادة عن 1200 جنيه، أو حسب القيمة التي يحددها كل بنك.
شهادات استثمار ذات عائد متغير
وهي شهادات استثمار في مجال محدد مثل الصناديق (في العقارات، أو الذهب..) أو التداول، ويتم تحديد الفائدة أو العائد بشكل متغير حسب أداء الصندوق أو المجال الذي تم شراء الشهادة الخاصة به، وقد يكون العائد شهري أو ربع سنوي او نصف سنوي أو سنوي.
شهادات بعملة أجنبية
تعتبر من أفضل شهادات الاستثمار حيث يمكن أن يختار المستثمر شراء شهادات استثمار بالدولار أو اليورو، وتختلف فئاتها من بنك لآخر، فقد تبدأ من 300 دولار أو يورو في بعض البنوك أو أكثر، ومن الممكن أن يتحدد مدة صرف العائد إما ربع سنوي أو نصف سنوي أو سنوي.
شهادات ضمان
يتم الاعتماد على شهادات الاستثمار بهدف أن تكون ضمانا للحصول على قرض، ومن الممكن أن تكون قيمتها 1000 جنيه كحد أدنى، وتستمر لـ 3 أو 5 أو 7 سنوات.
تقدم البنوك بشكل مستمر عروض خاصة للترويح لشهادات الاستثمار، فقد يختلف العائد ومدة الشهادة من بنك إلى آخر، كما أن صدور الشهادات الادخارية يخضع أحيانا لقرارات البنك المركزي المصري برفع سعر الفائدة.
أعلى عائد شهادات استثمار في مصر اليوم
تعمل البنوك على طرح أفضل شهادات الاستثمار بعوائد تنافسية، حتى يمكنك اختيار الشهادة ذات العائد الأعلى، فقد تصل إلى العوائد إلى أكثر من 20% أحيانا، ومن الممكن أن تطرح البنوك شهادات ادخارية بعوائد ترتفع إلى أكثر من 40%.
أما أفضل شهادات الاستثمار ذات عوائد عالية وفق ما أشار إليه موقع "aleqaria"، هي:
- الشهادة البلاتينية ذات العائد المتدرج (22%، 18%، 16%) لمدة 3 سنوات من البنك الأهلي المصري. (بحد أدنى 1000 جنيه).
- الشهادة البلاتينية لمدة 3 سنوات بعائد ثابت من البنك الأهلي المصري. (بحد أدنى 1000 جنيه).
- شهادة استثمار Premium من بنك CIB لمدة 3 سنوات بعائد شهري 18%. (الحد الأدنى مليون جنيه).
- شهادة ابن مصر 2 المقدمة من بنك مصر لمدة 3 سنوات بعائد شهري متناقص 22% و18% و16%. (الحد الأدنى 1000 جنيه).
- شهادة "اختيارك" من بنك التنمية الصناعية لمدة 3 سنوات بعائد تراكمي 39.14%. (بحد أدنى 50 ألف جنيه).
عيوب شهادات الاستثمار
مع مميزات شهادات الاستثمار في كونها وعاء ادخاري يحفظ قيمة المال، ويساهم في الإضافة له بالعوائد، غير أنه يعتبر استثمار معفي من الضرائب والمصاريف، ويمكن شراؤها بدون حد أقصى، ويتم تجديدها تلقائيا.
وفي حين أنها وسيلة يلجأ لها كثيرون من أجل الاستثمار، فيجب التعرف على عيوبها أولا لاتخاذ القرار السليم، وهي:
- عدم القدرة على استرداد قيمة شهادة الاستثمار إلا بعد مدة محددة، قد لا تقل عن 6 أشهر.
- من الممكن أن يكون العائد قليل مقارنة بطرق الاستثمار الأخرى.
- خسارة جزء من قيمة الشهادة في حال تم استردادها قبل موعدها.
وسواء من أجل الاستثمار أو الادخار، تعتبر شهادات الاستثمار خيار مثالي يمكن الاعتماد عليه من أجل الحصول على عوائد منتظمة على فترات طويلة، وحفظ قيمة النقود في ظل الأوضاع الاقتصادية المتردية.
