فنلندا.. أسعد شعب في العالم "فقد الشعور بالمال"

فنلندا موطن الشركات العالمية الشهيرة مثل "نوكيا" و"روفيو أوف أنجري بيردز"، ويتمتعون بقدر كبير من الذكاء التكنولوجي.. المزيد عن أسعد شعب في العالم من هنا

يعمل البنك المركزي في فنلندا، التي تصدرت مؤخرا مؤشر السعادة العالمي التابع للأمم المتحدة، على وضع استراتيجية لتعزيز الوعي المالي لدى المواطنين، بعد أن تبين أن نسبة لا بأس بها لا تحسن إدارة شؤونها المالية، أو كما يقول المحللون "فقدوا الإحساس بالمال".

وبحسب "بلومبرج" تأتي فكرة المركزي، في دولة تتفوق بالفعل في مجال التعليم على كثير من دول العالم الغنية، لكن البنك يرى أن زيادة الوعي المالي قد تساعد الفنلنديين على خفض معدلات الاقتراض لديهم.

• فنلندا الدولة الأكثر سعادة عالميا.. والإمارات الأولى على الشرق الأوسط
• السائحون الصينيون يتصدرون عدد الزائرين إلى فنلندا خلال 2019
  

يشار إلى أن ديون الأسر الفنلندية قد تضاعفت خلال العقدين الماضيين، على خلفية انخفاض أسعار الفائدة، والتقادم التدريجي للسيولة النقدية كوسيلة للدفع.

ومن المعروف عن المواطنين في فنلندا، وهي موطن الشركات العالمية الشهيرة مثل "نوكيا" و"روفيو أوف أنجري بيردز"، أنهم يتمتعون بقدر كبير من الذكاء التكنولوجي. ولكن استعدادهم لتقبل فكرة المدفوعات الرقمية دون النقدية قد تزامن مع انضباط أقل في عادات الإنفاق لديهم.

ويسجل حاليا حجم الفنلنديين الذين لا يمكنهم دفع الفواتير الخاص بهم رقما قياسيا، حيث تقدر نسبتهم بـ7% من عدد سكان البلاد البالغ 5.5 مليون نسمة، بزيادة تصل إلى الثلث مقارنة بالعقد الماضي.

وكانت السلطات الفنلندية قد دقت مؤخرا ناقوس الخطر بشأن زيادة الائتمان الاستهلاكي على وجه التحديد.

ويقول جوها بانتزار، المدير التنفيذي لمؤسسة "جارانتي"، المعنية بمساعدة الأشخاص المثقلين بالديون، من أجل استعادة السيطرة على أموالهم، إن "اختفاء السيولة النقدية"، قد خلفت حقيقة جديدة "تعيق شعور الأشخاص بالمال".

وأضاف: "يجد كثير من الأشخاص صعوبة في تقدير الأوجه التي أنفقوا فيها أموالهم، وكم الأموال التي ستبقى معهم بحلول نهاية الشهر، والكم الذي من الممكن لهم اقتراضه".

وكانت الأوراق النقدية تستخدم قبل نحو 20 عاما، في 70% من المدفوعات في المتاجر، وباقي النسبة عبر بطاقات المحاسبة. أما الآن، فقد انقلبت هذه المقاييس، حيث تم استعمال البطاقات والهواتف المحمولة وغيرها من الوسائط الرقمية في أكثر من 80% من معاملات الدفع التي تمت على مدار عام 2018، بحسب بيانات البنك المركزي الفنلندي.

الانتقال للعالم الرقمي

ويقول أولي رين، محافظ بنك فنلندا (المركزي): "بالفعل انتقل المستهلكون بصورة كبيرة إلى عالم رقمي" عندما يتعلق الأمر بالمدفوعات.

وأضاف أن "الأشخاص لم يعد لديهم قيود مادية على الميزانية كما كان الوضع المعتاد، ما يجعل الأمر أكثر صعوبة بالنسبة لهم فيما يتعلق بإدارة شؤونهم المالية".

وهذه هي النقطة التي يأمل البنك المركزي أن يحدث فيها فارقا، حيث ستكون الخطوة الأولى جمع البيانات وأفضل الممارسات من منظمات تعمل بالفعل في هذا المجال، وذلك في محاولة لتوسيع نطاق عملهم وضمان حصول جميع فئات المجتمع على المساعدة الكافية.

ثم سيتم فيما بعد تحديد الأهداف الوطنية للتوعية المالية، ثم العمل مع طرف ثالث من مقدمي الخدمات، لتنسيق عملية بدء الخطة الوطنية.

ولا يزال البنك المركزي الفنلندي يعمل على وضع تفاصيل البرنامج، بحسب "بلومبرج".

وقد سعت فنلندا بالفعل إلى استكشاف سبل أخرى لخفض ديون الأسر، ويقوم البنك المركزي بوضع سقف لقروض الإسكان، بحيث لا تزيد نسبة القرض عن 85% من سعر شراء العقار، وتعمل وزارة المالية حاليا على إعداد مزيد من القيود.

وتريد الحكومة بحلول عام 2023 إعداد سجل ائتماني بما اقترضه كل شخص، وذلك لمساعدة المقرضين في تقييم إمكانية منح قروض جديدة، وجرى تشديد قواعد الائتمان الاستهلاكي الخريف الماضي. 

التكلفة البشرية للديون في فنلندا

ويخيم القلق على السلطات الفنلندية بسبب التكلفة البشرية للديون، التي من الممكن أن تؤدي في أقصى الحالات إلى تهميش الأشخاص في سوق العمل، حيث يبتعد أرباب الأعمال عن توظيف أشخاص لهم تاريخ ائتماني سيئ.

وهناك توافق واسع في الآراء داخل البرلمان الفنلندي بشأن ضرورة إطلاع المستهلكين، بقدر الإمكان، على مخاطر الديون. وتحظى الخطة أيضا بدعم القطاع المالي.

وفي الواقع، يعمل الفنلنديون على استكشاف مسارات التكنولوجيا الفائقة، من أجل تثقيف المواطنين بشأن كيفية استخدام أموالهم.

وفي المستقبل، سوف تعمل الأدوات الجديدة القائمة على خوارزميات التعلم الآلي، على التنبؤ بالسلوك المالي للأشخاص، وأيضا التنبؤ بالتدفق النقدي الشخصي، بالإضافة إلى تقديم المشورة للمستهلكين بشأن أوجه الإنفاق الخاصة بهم.