كيف تحمي بياناتك البنكية في حالة اختراق شركة تتعامل معها؟

في عالم رقمي يزداد تعرضه للهجمات الإلكترونية، لم تعد معلوماتك البنكية في مأمن، حتى لو كنت تتعامل مع أكبر الشركات.

فبعد تسريبات طالت بيانات 6.4 ملايين عميل في فرنسا لدى Bouygues Telecom وهجمة أخرى استهدفت Air France-KLM، أصبح من الضروري معرفة كيف تحمي حسابك البنكي من أي استخدام احتيالي لمعلوماتك الحساسة، خصوصًا رقم IBAN الخاص بك.

البيانات البنكية هدفا للهجمات الإلكترونية

وقالت صحيفة "لوباريزيان" الفرنسية إن الأسابيع الأخيرة شهدت سلسلة من الهجمات السيبرانية استهدفت شركات كبرى، أبرزها: Bouygues Telecom، وذلك بتسريب بيانات تشمل أرقام IBAN تخص ملايين العملاء.

كما تم اختراق معلومات شخصية لعدد من الزبائن لشركة Air France-KLM، وكذلك شركة الاتصالات الفرنسية Orange، والتي تعرضت بدورها لهجوم مشابه نهاية يوليو/ تموز.

ورغم أن معرفة رقم الـIBAN لا يكفي بحد ذاته لتنفيذ تحويلات مالية، إلا أن قراصنة بارعين قد يستخدمون هذه المعلومة مع بيانات شخصية أخرى لانتحال هويتك وتنفيذ عمليات خصم من حسابك عبر إنشاء تفويض مزوّر (Mandat SEPA).

وبحسب بونوا غرونمولد، خبير الأمن السيبراني في شركة ESET، فإن تنفيذ عملية خصم احتيالية انطلاقًا من IBAN وحده ليس أمرًا سهلًا، لأن "المؤسسات المالية تراقب عن كثب". لكن الخطورة تزداد إذا توافرت بيانات إضافية مثل الاسم الكامل، العنوان، أو رقم الهاتف.

الحل: تفعيل "القائمة البيضاء" لحماية حسابك

ولحماية حسابك من عمليات الخصم غير المرغوب فيها، يمكنك تفعيل قائمة بيضاء (Whitelist) عبر حسابك البنكي. وهي عكس "القائمة السوداء"، حيث تُدرج فيها فقط الجهات الموثوقة التي تسمح لها بإجراء خصومات على حسابك البنكي.

ونوهت الصحيفة الفرنسية إلى خطوات تفعيل القائمة البيضاء، قائلة: "اتصل بمستشارك البنكي مباشرة واطلب تفعيل القائمة البيضاء".

وأضافت أن الخطوة التالية: "تزويده بأسماء الجهات المخوّلة بالخصم، باستخدام رقم تعريف الدائن SEPA (ICS)، أو المرجع الفريد للتفويض (RUM)".

وأشارت الصحيفة الفرنسية إلى أنه يمكنك تعديل هذه القائمة في أي وقت حسب الحاجة، كما توفر جمعية المستهلكين في فرنسا UFC-Que Choisir نموذجًا جاهزًا لطلب إنشاء القائمة البيضاء على موقعها الرسمي.

تنبيه: ليست كل البنوك شفافة بهذا الشأن

رغم أن جميع البنوك ملزمة قانونًا بإتاحة خيار القائمة البيضاء لعملائها، إلا أن بعض المؤسسات لا توضح ذلك بشكل علني عبر منصاتها الإلكترونية، وبعضها الآخر يفرض رسومًا مقابل هذه الخدمة الأمنية.

وقالت الصحيفة الفرنسية إن تسريب رقم الـIBAN ليس نهاية العالم، لكن تجاهله قد يكون خطرًا كبيرًا، موضحة أن القائمة البيضاء تمثّل خط دفاع فعال لحماية أموالك.