سوق شهادات الادخار الأعلى عائدا في مصر.. 4 بنوك خاصة تدخل السباق
اشتعلت المنافسة بين بنوك القطاع الخاص في مصر على شهادات الادخار الأعلى عائدًا، بعد قيام البنوك الحكومية الثلاثة بطرح شهادات بعائد 25%.
وسمح البنك المركزي المصري لبنوك القطاع الخاص بطرح آليات ادخار وجذب العملاء، منها؛ شهادات ادخار بعائد 22.5%، لمدة عام ونصف، وذلك بعد اشتعال المنافسة على عملاء القطاع المصرفي المصري بعد طرح شهادات ادخار بعائد 25% من البنوك الحكومية.
وطرحت بنوك الأهلي المصري ومصر الحكوميين شهادات ادخار بعائد 25% لمدة عام في أعقاب قرار البنك المركزي المصري برفع أسعار الفائدة في ديسمبر/كانون الأول الماضي، فيما لحق بهم بنك القاهرة الحكومي وقرر طرح شهادات ادخار بعائد 25% مؤخرًا.
وجمعا بنك الأهلي المصري ومصر نحو 340 مليار جنيه في أيام قليلة منذ بداية الطرح ما دفعهم لإعلان ايقاف طلاحها خلال أيام، متوقع بنهاية شهر يناير/كانون الثاني 2023 بحسب محمد الأتربي رئيس بنك مصر في تصريحات سابقة.
وأعلن رئيس بنكي مصر والأهلي المصري إيقاف طرح شهادات الادخار بعائد 25% قبل نهاية شهر يناير/كانون الثاني الجاري، على خلفية تحقيقها المستهدف من الطرح، وتمكن البنك الأهلي المصري من جمع 260 مليار جنيه، فيما جمع بنك مصر نحو 160 مليار جنيه.
وفي خطوة مفاجئة للسوق قرر بنك القاهرة الذراع الحكومي الثالث في القطاع المصرفي طرح شهادات الـ 25% لدخول حلبة المنافسة على عملاء شهادات الادخار بعائد 25%، وذلك قبل أيام قليلة بالتزامن مع إعلان بنكا الأهلي المصري ومصر اقتراب إيقاف طرح شهادتهم.
القطاع الخاص يتأهب للمنافسة على شهادات الادخار الأعلى عائد
وفي الوقت الذي رأى فيه مصرفيون في مصر أن شهادات الادخار بعائد 25% تعد ذات تكلفة باهظة على البنوك، وتؤثر سلبًا على أرباح البنوك العاملة، تخوفت بعض البنوك في القطاع المصرفي الخاص من هروب بعض عملائها أو سحب السيولة لصالح البنوك الحكومية، ما دفعها لطرح آليات جدية جاذبة لعملائها.
ووفقًا لمواقع عدد من البنوك المصرية فإن 4 بنوك في القطاع الخاص قررت طرح شهادات ادخار بعائد 22.5% لمدة عام ونصف.
البنك العربي الإفريقي
أعلن البنك العربي الإفريقي الدولي طرح شهادات ادخار بعائد 22.5% على أن تكون مدة الشهادة عام ونصف، على أن يكون الحد الأدنى لقيمة الشهادة 5 آلاف جنيها ومضاعفاتها دون حد أقصى.
بنك QNB الأهلي
أعلن بنكQNB إصدار شهادات ادخار بعائد 20% يُصرف شهريًا و22.5% يُصرف في نهاية المدة بعد عام ونصف، ويكون الحد الأدنى للشهادة ألف جنيه ومضاعفاتها.
البنك التجاري الدولي CIB
وقبل أيام أعلن البنك التجاري الدولي CIB طرح شهادات ادخار لمدة 18 شهرًا بعائد ثابت 22.5% في نهاية الشهادة، و205 تُصرف شهريًا، وتبدأ قيمة الشهادة من 100 ألف جنيه.
بنك المشرق
وحصل بنك المشرق على موافقة البنك المركزي المصري على طرح شهادات ادخار بعائد 22.5% تُصرف شهريًا.
وقال الدكتور محمد عبدالرحيم الخبير الاقتصادي أن القطاع المصرفي يشهد منافسة على العملاء منذ بداية طرح شهادات الادخار بعائد 25%، ما دفع البنوك في القطاع الخاص للتفكير في طرح آليات وعائد مناسب لعملائها حتي لا يتم سحب السيولة لصالح البنوك الحكومية، خاصة مع ارتفاع معدلات التضخم ووصولها إلى 21% وفقا لآخر إحصائيات صادرة عن الجهاز المركزي للتعبئة والإحصاء.
وأضاف لـ العين الإخبارية: "منذ إعلان طرح شهادات الادخار بعائد 25% لدي بنوك الأهلي المصري ومصر ويشهد القطاع المصرفي تخبط وسط ومخاوف من بنوك القطاع الخاص من سحب السيولة ما دفعها لطرح وشهادات ادخار بعائد منافس وجاذب لعملائها، خلافًا لتقديم حوافز إضافية للعملاء مثل حدود السحب، ومزايا مرتبطة بشهادات الادخار، ورفع أسعار الفائدة على الودائع.
لماذا طرح بنك القاهرة شهادات الادخار بعائد 25%؟
وكشف مصد مصرفي طلب عدم نشر اسمه أن قرار بنك القاهرة الحكومي بطرح شهادات ادخار بعائد 25% ليس بهدف المنافسة على عملاء القطاع المصرفي، لكن الهدف منه توزيع تكلفة الشهادات مرتفعة العائد على البنوك الحكومية الثلاثة خاصة أن تكلفة طرح شهادات ادخار بعائد 25% تعد مرتفعة وتؤثر على أرباح البنوك بشكل كبير.
وأضاف لـ "العين الإخبارية" أن القرار بطرح الشهادات من بنك القاهرة جاء لتوزيع التكلفة بين البنوك الحكومية الثلاثة باعتبارهم أذرع البنك المركزي والحكومة في القطاع المصرفي.
وقال هاني العراقي الخبير المصرفي إن تكلفة شهادات الادخار ذات عائد 25% مرتفعة جدًا، وقرار بنك القاهرة بطرحها جاء لتوزيع التكلفة بين البنوك الحكومية، مؤكدًا أن القرار يُساهم في جذب شرائح جديدة للبنك، والحفاظ على العملاء الأساسيين.
وأضاف لـ العين أن فوائد الإقراض لدي البنوك أقل من 25% وبالتالي طرح شهادات ادخار بعائد 25% يحقق خسائر للبنوك في حالة المقارنة بين الفائدة والإقراض فقط، وبالتالي توزيع التكلفة لشهادات الادخار ذات العائد المرتفع قرار جيد.
وعلق الدكتور هاني أبوالفتوح الخبير المصرفي على خطوة بنك القاهرة بطرح شهادات 25%، قائلاً: "القرار يأتي اتساقًا مع قرارات الحكومة وطرح بنك مصر لشهادات ادخار بعائد 25% في 4 من يناير/كانون الثاني الجاري، متوقعًا إيقاف طرحها مع نهاية الشهر أيضًا بالتوافق مع بنك مصر باعتباره المالك الرئيسي لبنك القاهرة.
فيما رأى الدكتور على الإدريسي أستاذ الاقتصاد بالأكاديمية العربية أن قرارات طرح شهادات ادخار بعائد 25% تأتي بهدف تجاري بحت يتمثل في جذب شرائح من العملاء واستعادة السيولة للبنوك الثلاثة في ضوء المنافسة في القطاع المصرفي.
