إفلاس سيليكون فالي يكشف "كارثة خطيرة" في القطاع المصرفي الأمريكي

عندما انهار بنك سيليكون في 10 مارس/آذار الجاري، كشفت الأزمة عن العديد من الكوارث في القطاع المصرفي الأمريكي، وهو ما مثل تهديدا وجوديا للعديد من الشركات الصغيرة.

أبرز الكوارث التي كشفتها أزمة إفلاس سيليكون فالي، هي أن البنك لديه أعلى نسبة من الودائع المحلية غير المؤمن عليها من جميع البنوك الكبرى، حيث بلغ إجمالي هذه الودائع ما يقرب من 152 مليار دولار، أو حوالي 97% من إجمالي الودائع، وفقا لبيانات "visualcapitalist".

• "سيليكون فالي".. هل العالم على أعتاب أزمة مالية جديدة؟

المشكلة الآن ليست في سيليكون فالي فقط، حيث سلط انهيار اثنين من البنوك الأمريكية الكبرى (سيليكون فالي وسيجنيتشر) في غضون أيام الضوء على الميزانيات العمومية للمقرضين الآخرين من ذوي رأس المال المتوسط، مع إسراع عدد قليل منها لتهدئة مخاوف المستثمرين من انتقال العدوى في النظام المالي الأوسع نطاقا.

ورصدت رويترز، قائمة أكبر 5 مقرضين إقليميين في الولايات المتحدة لديهم أكبر قدر من الودائع غير المؤمن عليها كل من:

فيرست ريبابليك بنك

1. الودائع غير المؤمن عليها (119.5 مليار دولار)

2. نسبة الودائع غير المؤمن عليها من إجمالي الودائع (68%).

3. الخسائر غير المحققة في الأوراق المالية الاستثمارية المتاحة للبيع في 31 ديسمبر/كانون الأول (471 مليون دولار).

4. أداء الأسهم خلال هذا الشهر حتى تاريخه حتى إقفال يوم الجمعة - انخفاض بنسبة (33.5%).

5. الأحداث الأخيرة - تأمين أموال إضافية من جيه.بي مورجان تشيس أند كو، والبنك يقول إن لديه أكثر من 70 مليار دولار من رأس المال غير المستخدم.

بنك كوميريكا

1. الودائع غير المؤمن عليها (45.5 مليار دولار).

2. نسبة الودائع غير المؤمن عليها من إجمالي الودائع (62%).

3. الخسائر غير المحققة في الأوراق المالية الاستثمارية المتاحة للبيع في 31 ديسمبر/كانون الأول (3.03 مليار دولار).

4. أداء الأسهم خلال هذا الشهر حتى تاريخه حتى إقفال يوم الجمعة - انخفاض بنسبة (16.1%).

بنك ويسترن أليانس

1. الودائع غير المؤمن عليها (31.1 مليار دولار).

2. نسبة الودائع غير المؤمن عليها من إجمالي الودائع (58%).

3. الخسائر غير المحققة في الأوراق المالية الاستثمارية المتاحة للبيع في 31 ديسمبر/كانون الأول (674.9 مليون دولار).

4. أداء الأسهم خلال هذا الشهر حتى تاريخه حتى إقفال يوم الجمعة - انخفاض بنسبة (16.1%).

بنك زايونز

1. الودائع غير المؤمن عليها (37.6 مليار دولار).

2. نسبة الودائع غير المؤمن عليها من إجمالي الودائع (53%).

3. الخسائر غير المحققة في الأوراق المالية الاستثمارية المتاحة للبيع في 31 ديسمبر/كانون الأول (1.63 مليار دولار).

4. أداء الأسهم خلال هذا الشهر حتى تاريخه حتى إقفال يوم الجمعة - انخفاض بنسبة (20.3%).

بنك سينوفوس

1. الودائع غير المؤمن عليها (25.1 مليار دولار)

2. نسبة الودائع غير المؤمن عليها من إجمالي الودائع (51%).

3. الخسائر غير المحققة في الأوراق المالية الاستثمارية المتاحة للبيع حتى 31 ديسمبر/كانون الأول (1.6 مليار دولار أمريكي).

4. أداء الأسهم هذا الشهر حتى تاريخه حتى إقفال يوم الجمعة - انخفاض بنسبة (17%).

المصدر: محفوظات شركات، وريفينيتف، وبيانات المؤسسة الاتحادية للتأمين على الودائع، وملاحظات المحللين.

ومع مرور الوقت تتكشف الكثير من الخبايا في القطاع المصرفي الأمريكي، ويبدو أن أزمة سيليكون فالي سيكون لها تأثيرات واضحة على الاقتصاد العالمي.

وأغلق بنك سيليكون فالي، وهو مؤسسة مالية لديها أكثر من 200 مليار دولار من الأصول، يوم الجمعة عندما واجه تدافعا تقليديا على البنك حيث هرع المودعون لسحب أموالهم دفعة واحدة ليسجل ثاني أكبر فشل مصرفي في تاريخ الولايات المتحدة، بعد فشل واشنطن ميوتشوال عام 2008.

بدأ بنك سيليكون فالي في الانزلاق إلى الإفلاس عندما بدأ عملاؤه، ومعظمهم من شركات التكنولوجيا التي احتاجت إلى السيولة في الوقت الذي كانوا يكافحون فيه للحصول على التمويل، في سحب ودائعهم.

• رسائل قاسية من بايدن في أزمة سيليكون فالي.. هل تسيطر أمريكا على حالة الفزع؟

اضطر البنك إلى بيع السندات بخسارة لتغطية عمليات السحب، مما أدى إلى أكبر فشل لمؤسسة مالية أمريكية منذ ذروة الأزمة المالية.

أشارت وزيرة الخزانة جانيت يلين إلى ارتفاع أسعار الفائدة، التي رفعها الاحتياطي الفيدرالي لمكافحة التضخم، باعتبارها المشكلة الأساسية لبنك سيليكون فالي. فالعديد من أصول البنك، مثل السندات أو الأوراق المالية المدعومة بالرهن العقاري، فقدت قيمتها السوقية مع ارتفاع أسعار الفائدة.

وفقا لأسوشيتد برس، أشارت شيلا بير، التي كانت رئيسة مجلس إدارة مؤسسة التأمين الفدرالية خلال الأزمة المالية لعام 2008، إلى أنه مع كل حالات فشل البنوك تقريبا في ذلك الوقت، "قمنا ببيع بنك فاشل إلى بنك سليم. وعادة ما يقوم المستحوذ السليم أيضا بتغطية غير المؤمن عليهم لأنهم أرادوا قيمة الامتياز لهؤلاء المودعين الكبار على النحو الأمثل، وهذه هي أفضل نتيجة".

لكن مع Silicon Valley Bank، قالت لبرنامج "Meet the Press" على قناة NBC ، "كان هذا إخفاقا في السيولة، لقد كان تصرفا بنكيا، لذلك لم يكن لديهم الوقت للاستعداد لتسويق البنك. لذا يتعين عليهم القيام بذلك الآن، واللحاق بالركب ".