بنوك خاصة بها.. سباق «خطير» لشركات صناعة السيارات في أمريكا
في الصيف الماضي، تلقت شركة جنرال موتورز أنباء سيئة في محاولتها التي استمرت لسنوات طويلة لبدء بنك جديد تابع لها.
وكان المسؤولون الفيدراليون يستعدون لرفض الفكرة، مشيرين جزئيا إلى تجربة شركة صناعة السيارات في ديترويت خلال الأزمة المالية في عام 2008، عندما كاد بنك كانت تملكه سابقا أن ينهار وتطلب عملية إنقاذ ضخمة بتمويل دافعي الضرائب.
والآن، مع تعهد إدارة ترامب بتخفيف القيود التجارية، تخوض جنرال موتورز محاولة أخرى على أمل الحصول على جمهور أكثر تقبلا لتقوم بتأسيس مصرفها الخاص.
وبحسب واشنطن بوست، قدمت الذراع التمويلية لشركة جنرال موتورز أوراقا جديدة في أواخر يناير/ كانون الثاني إلى مؤسسة التأمين على الودائع الفيدرالية، تلاها طلب مماثل من شركة سيارات ستيلانتيس الشهر الماضي.
وأيضا فورد، ثالث أكبر شركة لصناعة السيارات في الولايات المتحدة، لديها بالفعل طلب معلق.
ولطالما كانت قضية ما إذا كان ينبغي السماح للشركات التجارية مثل شركات صناعة السيارات الثلاث الكبرى بامتلاك البنوك واحدة من أكثر أسئلة السياسة المالية إثارة للانقسام في واشنطن.
وذلك لأنها تضع البنوك القوية والمدافعين عن المستهلك في مواجهة تجار التجزئة وغيرهم من الشركات غير المالية الكبيرة التي تريد بشكل متزايد تقديم القروض والخدمات المصرفية الأخرى لعملائها.
ونوع البنوك الذي تطلع الشركات لإطلاقه يُطلق عليه اسم البنوك الصناعية، وهي معتمدة من قبل الولايات ولكن يجب أن يكون لديها تأمين ودائع فيدرالي للحماية من الاندفاع نحو سحب الودائع، مما يعني أن طلباتها يجب أن تحصل على الضوء الأخضر من قبل مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية.
وفي حين كانت إدارة بايدن مترددة في السماح للشركات غير المالية بامتلاك البنوك، فإن هذا التردد قد يتآكل على مدى السنوات الأربع المقبلة.
وذلك لأن ما تقرره إدارة ترامب لشركات صناعة السيارات الثلاث الكبرى من المحتمل أن يشكل سابقة لتجار التجزئة وشركات التكنولوجيا وغيرها من الشركات التي أعربت عن اهتمامها بالقفز إلى الخدمات المصرفية أو تقدم بالفعل خدمات مالية مثل التعامل مع مدفوعات المستهلكين.
وقال آرثر ويلمارث، أستاذ القانون الفخري بجامعة جورج واشنطن، "هذا الأمر لديه القدرة الواضحة على تحويل طبيعة نظامنا المصرفي بطرق من شأنها أن تكون ضارة للغاية للمستهلكين وتهدد اقتصادنا بشدة".
وأضاف "إذا وافقت الهيئات التنظيمية الفيدرالية على طلبات شركات صناعة السيارات، فكيف يمكنها رفض طلبات مماثلة من شركة تكنولوجيا كبيرة مثل Apple أو Google أو Amazon أو Facebook؟"
ومثل هذه الخطوة من شأنها أن تكبر المخاطر الكامنة بالفعل في النظام المالي، والتي تنشأ عندما تتلقى البنوك التي تعتبر كبيرة جدًا أو مهمة جدًا على وشك الانهيار عمليات إنقاذ ممولة من دافعي الضرائب.
وأضاف أن هذا قد "يمنح شركات التكنولوجيا الكبرى إمكانية الوصول إلى معلومات حول كل جانب من جوانب حياتك، من تعاملاتك المالية إلى أنماط إنفاقك".
وبالإضافة إلى شركات صناعة السيارات الأمريكية الثلاث، فإن العديد من الشركات غير المالية الأخرى مهتمة بالسعي للحصول على إذن تنظيمي لإطلاق بنوكها الخاصة، كما يقول محامو البنوك الذين تحدثوا بشرط عدم الكشف عن هويتهم.
وإذا حصلت شركات صناعة السيارات على ما تريد، فسوف يُسمح لها بقبول الودائع وتوسيع عروضها المالية للمستهلكين والوكلاء والموظفين.
ووجود بنك لتمويل هذه الخدمات سيكون ميزة كبيرة لأن الودائع توفر مصدرًا مستقرًا وأرخص لتمويل القروض من إصدار الديون في الأسواق المالية.
ويسخر المنتقدون من البنوك الصناعية باعتبارها نتيجة لثغرة قانونية، حيث يمكن للشركة الأم الاستفادة من وصول بنكها إلى شبكة أمان فيدرالية - مثل القروض الطارئة من بنك الاحتياطي الفيدرالي - دون مواجهة الإشراف التنظيمي الفيدرالي على المؤسسة بأكملها، بما في ذلك الشركة الأم.
ولقد عارضت البنوك المجتمعية، وهي دائرة انتخابية قوية تضم أعضاء في كل منطقة في الكونغرس، البنوك الصناعية الجديدة منذ فترة طويلة.
ويخشون أن يؤدي أي إضعاف للفصل بين الخدمات المصرفية والتجارة إلى دفع بائع تجزئة كبير إلى الحصول على بنك والتنافس بشكل مباشر مع البنوك الأصغر.
وقال ميكي مارشال، المستشار التنظيمي في مجموعة البنوك المجتمعية المستقلة في أمريكا، وهي مجموعة ضغط للبنوك المجتمعية، "عندما يمتلك بنك شركة تجارية، فإنه يحفز على إقراض عملاء الشركة التجارية الأم لدفع المبيعات، وهذا يؤدي حتماً إلى تقديم قروض أكثر خطورة، مما يعرض المؤسسة لخطر الفشل".
aXA6IDE4LjExOS4xNDEuMTk0IA== جزيرة ام اند امز
