ميزات هائلة للبطاقات مسبقة الدفع.. تعرف على أنواعها ودورها في التسوق
بفضل التطور المستمر في وسائل الدفع في عصر التكنولوجيا الحديثة؛ أصبحت البطاقات مسبقة الدفع خيارا شائعا إذ تتيح هذه البطاقات ميزات عديدة.
وتظهر البطاقات مسبقة الدفع كخيار مرن للمستهلكين لأنها أداة تمكننا من الاستمتاع بالتسوق بدون الحاجة إلى حمل نقود نقدية أو استخدام البطاقات الائتمانية التقليدية.
وعند استخدام بطاقة مسبقة الدفع يتم تحميل المبلغ المالي المطلوب مسبقًا على البطاقة، ومن ثم يُمكن استخدامها لإجراء المعاملات المختلفة دون الحاجة إلى توفير معلومات شخصية أو بنكية، وبالتالي توفر للمستخدمين مستوى إضافيًا من الأمان.
ويُمكن استخدام هذه البطاقات في المحلات التجارية والمطاعم ويوجد أيضًا البطاقات مسبقة الدفع للسفر إلى بلدان أخرى، وتأني بالعديد من المزايا أولاها أنها تسمح لنا بضبط ومراقبة انفاقنا بشكل أفضل حيث تُساعدنا على تحميل المبلغ المالي الذي نرغب في إنفاقه فقط، وبالتالي لا نتجاوز عنه، كما أنها توفر لنا راحة البال والأمان في حالة فقدان البطاقة أو سرقها، وفيما يلي نتعرف معًا على بطاقات مسبقة الدفع ما هي وأنواعها وأفضلها ومزاياها وعيوبها.
ما هي بطاقة الدفع المسبق؟
البطاقة مسبقة الدفع هي نوع من البطاقات المالية التي يتم شحنها بشكل مسبق قبل استخدامها، تعمل هذه البطاقات على أساس تقديم مبلغ محدد مقدمًا ويتم استخدام هذا المبلغ للمشتريات والمعاملات المختلفة حتى استنفاد الرصيد المتاح على البطاقة.
ويُمكن إعادة شحن البطاقات مسبقة الدفع في أي وقت، وتعتبر البطاقة مسبقة الدفع خيارًا جيدًا للسفر حيث يُمكن شحنها بالعملات المحلية للبلد الذي يتم السفر إليه، مما يسهل عملية الشراء والتسوق خلال الرحلة دون الحاجة إلى حمل النقود النقدية.
استخدامات البطاقات مسبقة الدفع
يتم استخدام بطاقة مسبقة الدفع لإجراء عمليات الشراء أو دفع الفواتير وتعمل بنفس الطريقة التي تستخدم بها بطاقات الائتمان أو الخصم، ويتم شحن البطاقة أولاً.
ويُشار إلى هذه البطاقة ببطاقات الخصم المدفوعة مسبقًا أو بطاقات الدفع أولاً بأول أو بطاقات القيمة المخزنة.
ويُمكن شراء البطاقات المدفوعة مسبقًا من البنوك أو مواقع البيع بالتجزئة مثل الصيدليات ومتاجر البقالة، وتأتي البطاقة إما مع خيار تحميل الأموال على البطاقة أو رصيد متاح محدد، ويُمكن استخدام البطاقة حتى استنفاد الرصيد بمجرد إنفاق المال ولن تتمكن من شراء المزيد أو إجراء أي معاملات مالية حتى تقوم بإعادة تحميل البطاقة.
أنواع البطاقات مسبقة الدفع
يتوافر العديد من أنواع البطاقات مسبقة الدفع التي تلبي احتياجات المستخدمين المختلفة، وتعتبر هذه البطاقات أدوات مالية مرنة ومريحة تتيح للأشخاص القدرة على التسوق والشراء بكل سهولة، وتتنوع هذه البطاقات بناءً على الخصائص والمميزات التي تُقدمها ولكن يشترك جميعها في الفكرة الأساسية لتمكين الدفع المسبق قبل إجراء المعاملات، ومنها أنواعها ما يلي:
بطاقات الدفع المسبق القابلة لإعادة التعبئة للأغراض العامة
تُعرف هذه البطاقات باسم" البطاقات المدفوعة مسبقًا ذات الحلقة المفتوحة" وتأتي مع شعار مزود الدفع مثل MasterCard، Visa وتسهيلات مصرفية مثل الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، يُمكن استخدام هذا النوع من البطاقات في جميع المتاجر التي تقبل هذين المزودين.
بطاقات الهدايا المدفوعة مسبقًا
قبل استخدام هذا النوع من بطاقات يجب أولاُ تحميل الأموال ولكنها تختلف مقارنةً بالبطاقات ذات الأعراض العامة حيث لا يُمكن إعادة تعبئتها عند إنفاق الرصيد، فضلاً عن غالبًا ما تكون تواريخ انتهاء صلاحية بطاقات الهدايا أقصر بكثير (عادةً سنة) بمقارنة من الأنواع الأخرى التي تأتي مع تسهيلات مصرفية.
ويُمكن شراء هذا النوع من البطاقات مسبقة الدفع بتنسيقات مختلفة ولكن النوع الأكثر شيوعًا يُعرف باسم "بطاقة الحلقة المغلقة" وهذا يعني أنه يتم استخدامها في متاجر محددة.
بطاقات الدفع المسبق للأفراد
يعمل هذا النوع من البطاقات مسبقة الدفع عندما يعمل تجار التجزئة مثل موردي البنزين أو شركات الطيران أو المتاجر الكبرى أو محلات السوبر ماركت بالشراكة مع مزود الخدمات المصرفية أو شبكة البطاقات.
يستفيد حاملو هذا النوع من البطاقات بخصومات على البضائع أو نقاط مكافأة أو خدمات إضافية عند الشراء من بائع بالتجزئة.
بطاقات السفر مسبقة الدفع
تُعد بطاقات السفر مسبقة الدفع هي الأفضل عندما ترديد السفر إلى الخارج، حيث يُمكنك استخدامها في العديد من المتاجر بالخارج مثلها كمثل بطاقة الخصم، كما يُمكن استخدامها أيضًا في سحب النقود من أجهزة الصراف الآلي.
وعند تحميل أموالك قبل السفر ستتمكن من تثبيت سعر الصرف وستعرف بعد ذلك بالضبط المبلغ الذي تنفعه بغض النظر عما إذا كان سعر الصرف يتغير قبل أن تذهب، ومع ذلك يميل مقدمو هذه الخدمة إلى تحديد الأسعار الخاصة بهم، لذلك من الأفضل البحث جيدًا للحصول على أفضل صفقة قبل إجراء عملية الشراء.
بطاقات الاسترداد النقدي المدفوعة مسبقًا
تندرج هذه البطاقات ضمن فئة البطاقات المدفوعة مسبقًا ذات الأغراض العامة، ولكنها تأتي مع ميزة الاسترداد النقدي الإضافية، وهذا يعني عند استخدامها ستحصل على نسبة مئوية من الأموال التي تم إنفاقها في حسابك الجاري.
بطاقات الرواتب
من خلال هذا النوع من البطاقات مسبقة الدفع يتم منح الرواتب للموظفين من قبل صاحب العمل حيث إنها بديل للإيداع المباشر للأجور في حساب مصرفي أو للشيكات الورقية التقليدية.
مزايا البطاقات مسبقة الدفع
توفر البطاقات مسبقة الدفع العديد من الفوائد والمزايا التي تُسهم في تحسين تجربة التسوق والدفع، كما أنها تُعد حلاً ذكيًا وآمنًا لإدارة الأموال والقيام بالمعاملات المالية بكل سهولة، ومن أهم مزايا البطاقات مسبقة الدفع ما يلي:
- إدارة الأموال ومراقبة الميزانية: تعمل هذه البطاقة على حد الإنفاق من المبلغ المحمّل مما يُساعد على إدارة شؤون أموالك للأنشطة اليومية أو أثناء تواجدك بالخارج.
- لا يوجد فحص ائتماني: تتسم هذه البطاقات بسهولة الحصول عليها بدون فحص مما يجعلها في متناول عدد كبير من الأفراد.
- آمن لإجراء عملية الشراء عبر الإنترنت: تُقلل البطاقات مسبقة الدفع من مخاطر الاحتيال والإنفاق عبر الإنترنت.
- مقبولة على نطاق واسع: يُمكن استخدام بطاقات مسبقة الدفع على نطاق واسع في أي مكان بما في ذلك على المستوى الدولي .
- لا يلزم وجود حساب مصرفي: من فوائد استخدام بطاقات مسبقة الدفع أنها مناسبة للأشخاص الذين ليس لديهم حساب مصرفي تقليدي.
أفضل البطاقات مسبقة الدفع
في عالم المدفوعات المالية توجد العديد من البطاقات مسبقة الدفع التي تتمتع بميزات متميزة تلبي جميع احتياجات المستخدمين توفر حلولاً مالية مرنة وآمنة للتسوق والمعاملات اليومية، وتختلف هذه البطاقات من دول أخرى حسب مزودي الخدمة والبنوك المصرفية، ومن أفضل بطاقات مسبقة الدفع لعام 2024 وفقًا لموقع "card rates" ما يلي:
بطاقة Brink's Armored Account
من خلال هذا الحساب يُمكنك إضافة أموالك واستخدام بطاقة الخصم في أي مكان يتم فيه قبول Debit Mastercard ستحصل على إمكانية الوصول إلى أكثر من 100.000 جهاز صراف آلي تابع لـ Brink. والحصول عليها بشكل أسرع من الشيك الورقي عن طريق الإيداع المباشر.
بطاقة PayPal Mastercard المدفوعة مسبقًا
تعتبر بطاقة PayPal Mastercard المدفوعة بشكل مسبق إحدى البطاقات المالية الرقمية التي تقدمها شركة PayPal بالتعاون مع Mastercard وتعتمد هذه البطاقة على حسابك PayPal حيث يُمكنك تحميل الأموال على البطاقة مسبقًا واستخدامها للشراء من المواقع التي تقبل بطاقات Mastercard أو الدفع في المتاجر.
تتميز هذه البطاقة بمرونة في الاستخدام وسرعة إجراء المعاملات، فضلاً عن توفير برنامج PayPal للمكافآت الذي يُمكنك من الاستفادة من عروض ومزايا خاصة عند استخدام البطاقة.
بطاقة NetSpend Visa المدفوعة مسبقًا
مع الإيداع المباشر يُمكنك الحصول على أموالك بشكل أسرع من الشيك المصرفي من خلال استخدام Netspend Mobile وهي بطاقة صادرة من Pathward NA عضو مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC)، ويخضع نظام هذه البطاقة للتنشيط والتحقق من الهوية وتطبق الشروط والتكاليف.
بطاقة Mango Mastercard
هي بطاقة مالية مسبقة الدفع توفرها شركة Mango Financial Inc تتيح للمستخدمين إدارة أموالهم بكل سهولة وأمان.
ويُمكن شحن البطاقات مسبقة الدفع هذه واستخدامها للشراء والدفع في المتاجر والمواقع التي تقبل Mastercard وتوفر هذه البطاقة مزايا مثل إمكانية السحب النقدي والتحويلات بين البطاقات وتتميز بخدمة عملاء متاحة على مدار الساعة للمساعدة في أي استفسارات.
بطاقة الخصم المباشر Bluebird American Express المدفوع مسبقًا
هو حساب بنكي مدفوع مسبقًا يقدمه American Express بالتعاون مع Walmart يُمكنك فتح حساب Bluebird وتحميل الأموال مسبقًا عليه، ومن ثم استخدام بطاقة Bluebird المرتبطة بالحساب للشراء والدفع في المتاجر.
بطاقة الضوء الأخضر
هي خدمة مالية تهدف إلى تعليم الأطفال والمراهقين وتمكنهم من إدارة أموالهم بشكل مستقل ومسؤول وتتيح هذه البطاقة للأطفال القيام بمعاملات شراء في المتاجر والمواقع التي تقبل بطاقات الدفع، ولكن بحدود وتحكم من قبل الوالدين، ومن بين المزايا الأساسية لبطاقة الخصم للأطفال الضوء الأخضر رقابة الأبوية، توفر للأطفال فرصة لإدارة الأموال، الأمان والحماية، سهولة الاستخدام، وتجربة تعليمية.
كيفية استخدام البطاقات مسبقة الدفع
تمكن البطاقات المدفوعة مسبقة الدفع الأفراد من ضبط وتحديد المبالغ المتاحة للصرف والتحكم في الإنفاق مما يُساعدهم على تحقيق الانضباط المالي وتجنب الديون الزائدة، ولكيفية استخدام البطاقات مسبقة الدفع يُمكنك اتباع الآتي:
- قم بشراء بطاقة مسبقة الدفع من متجر التجزئة أو البنك أو الشركة المصدرة للبطاقة قد يكون عليك دفع رسوم إصدار أو شحن البطاقة بالرصيد المطلوب.
- قد يتطلب تنشيط تسجيلها عبر الهاتف أو عبر الإنترنت وذلك لربطها بمعلومات شخصية مثل الاسم والعنوان.
- اشحن البطاقة بالرصيد المطلوب عن طريق إيداع المبلغ المالي في الحساب المرتبط بالبطاقة، ويُمكن ذلك عبر الإنترنت أو من خلال أجهزة الصراف الآلي أو منافذ الدفع المختلفة.
- عند القيام بالشراء في المتاجر قد يطلب منك تحديد طريقة الدفع كـ بطاقة الائتمان أو بطاقة مدفوع مسبقًا قم بإدخال معلومات البطاقة المطلوبة مثل رقم البطاقة وتاريخ انتهاء الصلاحية والرمز أن وجد.
- عند الاستخدام البطاقة عبر الإنترنت قم بإدخال معلومات البطاقة المطلوبة كما هو مطلوب في نموذج الدفع الإلكتروني.
- اتباع الرصيد قبل عملية الشراء والتأكد من أن الرصيد كافي للمعاملة عن طريق الدخول إلى حساب البطاقة عبر الإنترنت أو استخدام تطبيق الهاتف المحمول المرتبط بالبطاقة.
مقارنة بين بطاقات الدفع المسبق وبطاقات الائتمان
فيما يلي تحليل الاختلافات بين بطاقات الخصم المدفوعة مسبقًا وبطاقات الائتمان:
بطاقة الخصم المدفوعة مسبقًا
عند استخدام بطاقة مسبقة الدفع لا يلزم وجود حساب مصرفي، ويُمكن تحميل الأموال على البطاقة نقدًا أو بالشيكات أو عن طريق الإيداع المباشر أو التحويل من حساب آخر قبل إجراء عملية المشتريات ولا يُمكنك الإنفاق أكثر من المبلغ المالي الذي قمت بتحميله على البطاقة.
بطاقات الائتمان
هي وسيلة مالية تتيح للأفراد إجراء مشتريات ومعاملات مالية بناءً على رصيد مقدم من المصرف أو المؤسسة المالية المصدرة للبطاقة، ويتمكن حامل هذه البطاقة من استخدام الرصيد المتاح في البطاقة للشراء والدفع في المتاجر والمواقع التي تقبل بطاقات الائتمان ويتم تسجيل المعاملات في حساب البطاقة ويتم دفع المبالغ المستحقة في وقت لاحق.
تطبيقات الهاتف المحمول لبطاقات الدفع المسبق
توفر تطبيقات الهاتف المحمول لبطاقات الدفع المسبق للأفراد إدارة رصيد أموالهم ويُمكن استخدام التطبيقات في عمليات الشراء والدفع وتتميز هذه التطبيقات بمزايا مُتنوعة تُسهل عملية الدفع وتوفر الوقت والجهد.
من خلال تطبيق الدفع المسبق على الهاتف المحمول، يُمكن للمستخدمين تحميل رصيدهم بواسطة بطاقة الدفع المسبق وربطها بالتطبيق، ويُمكن إعادة شحن الرصيد عبر الإنترنت أو من خلال أجهزة الصراف الآلي وتوفر التطبيقات مزايا إضافية مثل تتبع المعاملات وتاريخ الشراء وتُقدم تقارير مالية مفصلة وعروض وخصومات خاصة لحاملي البطاقات، فضلاً عن التحكم والوعي المالي للأفراد وتوفير تجربة دفع مريحة ومميزة ومن أهم التطبيقات ما يلي:
- تطبيق Brink's Armored Account.
- تطبيق PayPal Prepay Mastercard.
- تطبيق Mango Prepay Mastercard.
- تطبيق Netspend Mobile.
- تطبيق Debit Card For Kids.
عيوب البطاقات مسبقة الدفع
- مشكلة إعادة التعبئة: لا يُمكن استخدام البطاقة عندما لا يكون لديها رصيد ويستلزم إعادة تعبئة البطاقة قبل استخدامها مرة أخرى.
- لا يوجد سحب على المكشوف: لا يُمكن أن تقترض أموال أو تتجاوز المبلغ المحمل.
- الرسوم: يُمكن أن تتضمن رسوم التحميل والمعاملات والصيانة الشهرية.
aXA6IDE4LjExOS4yNDguMjE0IA== جزيرة ام اند امز
