المستقبل المصرفي.. كيف تستخدم بنوك وول ستريت الذكاء الاصطناعي؟
من تدريب الموظفين إلى تقييم الأداء
تستثمر وول ستريت بكثافة في الذكاء الاصطناعي، فمن قاعات التداول إلى المكاتب الخلفية، تدمج البنوك بسرعة الذكاء الاصطناعي التوليدي في صميم عملياتها.
ويُعيد تأثير هذه التقنية تشكيل ليس فقط سير العمل، بل ثقافة مكان العمل أيضاً. فهي تُغير مفهوم مهندس البرمجيات، وكيفية تميز المصرفيين المبتدئين، وحتى الأدوار داخل الإدارة العليا - كل ذلك بينما تستكشف الشركات كيفية نشر وكلاء الذكاء الاصطناعي المستقلين.
وما زال هذا التحول في بدايته، فمن المتوقع أن يُعيد الذكاء الاصطناعي تعريف 44% من العمل المُنجز في البنوك بحلول عام 2030، وفقاً لشركة الاستشارات ThoughtLinks.
لكنه يُثير أيضاً تحديات جديدة، حيث يقول قادة البنوك إنهم يُكافحون لمواكبة الهجمات الإلكترونية المدعومة بالذكاء الاصطناعي، ويتزايد سؤال المحللين لهم عن موعد جني ثمار هذه الاستثمارات.
وفيما يلي، يستعرض موقع بيزنس انسايدر كيفية تبني بنوك وول ستريت للذكاء الاصطناعي.
جي بي مورغان تشيس
يخصص بنك جيه بي مورغان تشيس ميزانية تقنية تبلغ 18 مليار دولار، يُوجه معظمها لضمان ريادته في مجال الذكاء الاصطناعي.
ويُعدّ الرئيس التنفيذي للبنك، جيمي ديمون، من أبرز مستخدمي مجموعة أدوات الذكاء الاصطناعي التوليدي الخاصة بالبنك، وقد عمم البنك منصته الخاصة للذكاء الاصطناعي التوليدي على أكثر من 200 ألف موظف.
ومع وجود نحو 100 أداة أخرى قيد التطوير، يسعى جيه بي مورغان إلى إعادة هندسة سير العمل لجميع الموظفين، بدءًا من المبرمجين وصولًا إلى مديري المحافظ الاستثمارية.
وذكرت صحيفة فايننشال تايمز أن جيه بي مورغان قد منح موظفيه خيار استخدام أدوات الذكاء الاصطناعي الداخلية للمساعدة في كتابة تقييمات الأداء السنوية.
سيتي غروب
كثّفت سيتي غروب جهودها في مجال الذكاء الاصطناعي، وخلال الصيف، عزّز البنك طموحاته في هذا المجال بقيادة جديدة تقود عملية التحوّل التقني.
وفي منتصف أكتوبر/تشرين الأول، صرّحت جين فريزر، الرئيسة التنفيذية لسيتي غروب، بأنّ ما يقارب 180 ألف موظف في 83 دولة يستخدمون أدوات الذكاء الاصطناعي الخاصة بالبنك، وقد استخدموها قرابة 7 ملايين مرة هذا العام.
وقد وفّرت أدوات الذكاء الاصطناعي التوليدية 100 ألف ساعة عمل أسبوعيًا للمطورين من خلال مراجعات الشفرات البرمجية الآلية، وهو ما وصفته فريزر خلال مكالمة أرباح الربع الثالث للشركة بأنه "زيادة ملحوظة في الإنتاجية".
وأطلق البنك في سبتمبر/أيلول المرحلة التجريبية للذكاء الاصطناعي الوكيل لـ 5000 موظف.
وأضافت فريزر: "يُمكّن هذا النظام من إنجاز المهام المعقدة والمتعددة الخطوات بضغطة زر واحدة، والنتائج الأولية واعدة للغاية، وسنعمل على توسيع نطاق الوصول إليه في الأشهر المقبلة".
وتابعت بقولها "أخيرًا، أطلقنا مبادرة شاملة على مستوى الشركة لدمج الذكاء الاصطناعي بشكل منهجي في جميع عملياتنا، بهدف تعزيز الكفاءة، وتقليل المخاطر، وتحسين تجربة العملاء".
كما سلطت الضوء على العديد من الأدوات التي تُساعد مستشاري إدارة الثروات، وقد استعانت سيتي بخبير في الذكاء الاصطناعي من مورغان ستانلي في وقت سابق من هذا العام للمساعدة في تطوير تقنيات إدارة الثروات لديها.
وكما هو الحال مع جي بي مورغان، تُشجع سيتي موظفيها على استخدام الذكاء الاصطناعي في تقييم الأداء، وفقًا لما صرحت به فريزر مؤخرًا لوكالة بلومبيرغ في مقابلة.
غولدمان ساكس
استثمرت غولدمان ساكس 6 مليارات دولار في مجال التكنولوجيا هذا العام، لكن ديفيد سولومون، الرئيس التنفيذي للبنك، أعرب عن رغبته في أن يكون المبلغ أكبر.
وقال في مؤتمر عُقد مطلع أكتوبر/تشرين الأول: "أود أن يصل المبلغ إلى 8 مليارات دولار على الأقل، لكنني لا أستطيع تحمل هذا المبلغ لأنني مُلزم بتحقيق العوائد".
وأوضح أن أكثر الموظفين تأثراً بالذكاء الاصطناعي هم مهندسو البرمجيات، "فمبرمج واحد بارع، باستخدام أدوات مثل "ديفين" من شركة "كوغنيشن لابز" على سبيل المثال، يُتيح له قدرة هائلة على البرمجة، بدلاً من وجود 10 أو 20 شخصاً يعملون بلا عمل لعدة أيام.
وبالتالي، ترتفع الإنتاجية بشكل كبير"، كما أوضح، مشيراً إلى شراكة أعلنت عنها الشركة هذا العام.
وقد أطلقت غولدمان ساكس مساعدها الداخلي المدعوم بالذكاء الاصطناعي لجميع الموظفين هذا الصيف.
مورغان ستانلي
كشفت شارون يشايا، المديرة المالية لشركة مورغان ستانلي، عن بعض إنجازات الشركة في مجال الذكاء الاصطناعي خلال مكالمة الأرباح الشهر الماضي.
وسلطت الضوء على DevGen.AI، وهي أداة، بحسب تقرير سابق لـ Business Insider، وفرت للمطورين أكثر من 280 ألف ساعة، أو ما يعادل 11,666 يومًا، كانوا سيُهدرونها سابقًا في فك رموز البرامج القديمة، وذلك خلال الفترة من يناير/كانون الثاني إلى يونيو/حزيران.
كما تم التطرق خلال المكالمة إلى Parable، وهي أداة تفاعلية لتحليل البيانات وتلخيصها، وLeadIQ، وهي منصة لتوزيع العملاء المحتملين مدعومة بالذكاء الاصطناعي، تربط مستخدمي منصات العمل والمنصات ذاتية التوجيه بالمستشارين الماليين في البنك.
وأظهر استطلاع رأي أُجري بين متدربي مورغان ستانلي مدى شعبية الذكاء الاصطناعي وفائدته لأصغر جيل في هذا القطاع.
ويُعدّ ChatGPT الأداة المفضلة لديهم بلا منازع، حيث أفاد 72% من متدربي مورغان ستانلي أنهم يستخدمونه يوميًا أو عدة مرات في الأسبوع.
وكان البنك من أوائل من عقدوا شراكة مع شركة OpenAI، مطورة برنامج ChatGPT.
بنك أوف أمريكا
يُحرز بنك أوف أمريكا تقدماً ملحوظاً في تطبيق تقنيات الذكاء الاصطناعي.
ويقول الرئيس التنفيذي للبنك، برايان موينيهان، إن استخدام الذكاء الاصطناعي مُدمجٌ بالفعل في جميع أقسام البنك، بدءاً من الخدمات المصرفية للأفراد وصولاً إلى العملاء المؤسسيين.
وقد تعاملت المساعدة الافتراضية للبنك، إريكا، مع مليوني تفاعل مع العملاء في يوم واحد، وهي قادرة الآن على الإجابة عن 700 نوع من الأسئلة، مقارنةً بـ 210 نوعاً فقط قبل عام.
وأعلن المسؤولون التنفيذيون أنهم سيشاركون المزيد من التفاصيل حول استراتيجية البنك في مجال الذكاء الاصطناعي خلال اجتماع المستثمرين المقرر عقده في 5 نوفمبر/تشرين الثاني.
