اتساع أزمة تخلف الأمريكيين عن سداد بطاقات الائتمان.. أعلى مستوى منذ 2010
بلغت حالات التخلف عن سداد قروض بطاقات الائتمان في الولايات المتحدة أعلى مستوى لها منذ أعقاب الأزمة المالية في عام 2008.
يشير ذلك إلى أن الصحة المالية للمستهلكين من ذوي الدخل المنخفض آخذة في التدهور بعد سنوات من التضخم المرتفع، بحسب ما أفادت "فايننشال تايمز".
ووفقًا لبيانات الصناعة التي جمعتها BankRegData، فقد شطبت شركات إقراض بطاقات الائتمان 46 مليار دولار من أرصدة القروض التي عانت من التأخير الشديد في الأشهر التسعة الأولى من عام 2024، بزيادة 50% عن نفس الفترة في العام السابق وأعلى مستوى في 14 عامًا.
وعمليات الشطب، التي تحدث عندما يقرر المقرضون أنه من غير المرجح أن يسدد المقترض ديونه، هي مقياس يخضع لمراقبة دقيقة لضائقة القروض الكبيرة.
وقال مارك زاندي، رئيس شركة موديز أناليتيكس، "الأسر ذات الدخل المرتفع بخير، لكن الثلث الأدنى من المستهلكين في الولايات المتحدة مستنفدون، ومعدل ادخارهم الآن هو صفر".
والارتفاع الحاد في حالات التخلف عن السداد هو علامة على أن التمويل الشخصي للمستهلكين أصبح متوتراً بشكل متزايد بعد سنوات من التضخم المرتفع، ومع ترك بنك الاحتياطي الفيدرالي لتكاليف الاقتراض عند مستويات مرتفعة.
ولم تعلن البنوك بعد عن أرقام الربع الرابع، لكن العلامات المبكرة تشير إلى أن المزيد من المستهلكين يتخلفون بشكل كبير عن سداد ديونهم.
وقالت شركة كابيتال وان، ثالث أكبر شركة مقرضة لبطاقات الائتمان في الولايات المتحدة، بعد جي بي مورجان تشيس وسيتي جروب، مؤخراً أنه اعتباراً من نوفمبر/تشرين الثاني، بلغ معدل شطب بطاقات الائتمان السنوي، وهو النسبة المئوية من إجمالي قروضها التي تم تصنيفها على أنها غير قابلة للاسترداد، 6.1%، ارتفاعاً من 5.2% قبل عام.
وقال أوديسيوس باباديميتريو، رئيس شركة أبحاث الائتمان الاستهلاكي واليت هوب، "لقد تضاءلت القدرة الشرائية للمستهلكين".
وخرج المستهلكون الأمريكيون من عمليات الإغلاق في عصر الوباء وهم مليئون بالنقود وعلى استعداد للإنفاق.
وكان مقرضو بطاقات الائتمان سعداء بالمساعدة، حيث سجلوا العملاء الذين ربما لم يكونوا مؤهلين في الماضي بناءً على الدخل، لكنهم بدوا مدينين آمنين لأن حساباتهم المصرفية كانت مليئة بالنقود.
وارتفعت أرصدة بطاقات الائتمان، بمقدار 270 مليار دولار مجتمعة في عامي 2022 و2023، ودفعت إجمالي مستحقات المستهلكين الأمريكيين على بطاقات الائتمان إلى أكثر من تريليون دولار لأول مرة في منتصف عام 2023.
وأدى هذا الإنفاق جنبًا إلى جنب مع الاختناقات في سلسلة التوريد الناجمة عن فيروس كورونا إلى انفجار التضخم، مما دفع بنك الاحتياطي الفيدرالي إلى زيادة تكاليف الاقتراض بدءًا من عام 2022.
ولقد تركت الأرصدة وأسعار الفائدة المرتفعة، المستخدمين الأمريكيين الذين لا يستطيعون سداد فواتير بطاقات الائتمان الخاصة بهم بالكامل يدفعون 170 مليار دولار كفائدة في الأشهر الـ12 الماضية المنتهية في سبتمبر/أيلول.
وقد أدى ذلك إلى امتصاص جزء من الفائض النقدي الذي كان في حسابات المستهلكين المصرفية، وخاصة المستهلكين من ذوي الدخل المنخفض، ونتيجة لذلك، يكافح المزيد من هؤلاء المقترضين لسداد ديون بطاقات الائتمان الخاصة بهم.
وتبددت الآمال في أن يخفض البنك المركزي الأمريكي أسعار الفائدة بسرعة في عام 2025 بعد التخفيضات هذا العام الأسبوع الماضي، عندما توقع المسؤولون نصف نقطة مئوية فقط من تخفيضات الأسعار العام المقبل، مقارنة بتوقعات بنسبة 1 نقطة مئوية قبل ثلاثة أشهر.
وفي إشارة إلى مدى معاناة المستهلكين، حتى بعد شطب ما يقرب من 60 مليار دولار من ديون بطاقات الائتمان الاستهلاكية في العام الماضي، لا يزال 37 مليار دولار أخرى في بطاقات المستهلكين متأخرة عن السداد لمدة شهر واحد على الأقل.
وبلغت معدلات تأخر سداد بطاقات الائتمان، والتي يُنظر إليها على أنها مقدمة لعمليات الشطب، ذروتها في يوليو/تموز، وفقًا لبيانات من موديز، لكنها لم تنخفض إلا قليلاً وظلت أعلى بنحو نقطة مئوية مما كانت عليه في المتوسط في العام الذي سبق الوباء.
aXA6IDMuMTQ1LjEwNy4yMjMg جزيرة ام اند امز
