لعنة الرفاهية.. قروض بضمان الأعمال الفنية واليخوت لمزيد من الشراء
ما إن تدخل الرفاهية حياة شخص ما حتى يدخل هو دوامة لا يستطيع الفكاك منها.. فالرفاهية لا تأتي إلا بمزيد من الرفاهية.
وكشف تقرير نشره موقع بيزنس إنسايدر عن أن عملاء بنوك خاصة يستدينون بالحصول على قروض بضمانات لأعمالهم الفنية الجميلة أو اليخوت أو الطائرات أو حتى حصصهم في الفرق الرياضية، كل ذلك من أجل توسيع مجموعات مقتنياتهم أو الاستثمار في الأسهم الخاصة.
وقال التقرير إن الإقراض بضمان الأعمال الفنية والكماليات الأخرى لا يعني أن العملاء يجب أن يسلموا هذه المقتنيات إلى البنوك بل بإمكانهم الاستمتاع بها طوال مدة القرض. فعلى سبيل المثال، يسمح مصرف جي بي مورجان للعملاء بالاحتفاظ بالأعمال الفنية في منازلهم، أو بإعارة القطع للمتاحف، بإذن البنك.
ويعتبر إقراض الأثرياء نقطة نمو بالنسبة للبنوك حيث تشكل القروض بضمان الأعمال الفنية جزءًا صغيرًا نسبيًا بالمقارنة مع إجمالي الإقراض إلا أن تلك النوعية من القروض ما زالت مستمرة في النمو هذا القطاع كبير.
وتقدر شركة ديلويت أن محافظ القروض الفنية المجمعة للمصارف ستتراوح بين 23 مليار دولار و٢٧ مليار دولار خلال السنوات القليلة المقبلة.
حصة جيه بي مورجان
وتبلغ حصة مصرف جي بي مورجان في القروض بضمان الاعمال الفنية الجميلة نحو 5 مليارات دولار. وتشمل ضمانات قروض المصرف أعمالا فنية لبعض الفنانين الأكثر شهرة بينهم بيكاسو ورينوار وماتيس وسي تومبلي.
ويطلب مصرف جي بي مورجان من العملاء خمسة أعمال فنية على الأقل كضمانات كما يتطلب القروض تقييمًا ائتمانيا دقيقا، وضمانًا شخصيًا، وعمليات تفتيش للمنزل لضمان تأمين القطع والحفاظ عليها بشكل صحيح. وتكون مدة القروض عادة سنة ولكن يمكن تجديدها بعد فحص آخر.
وقال فينس لا بادولا، رئيس إدارة الإقراض والودائع في مصرف جي بي مورجان إن عمليات التفتيش على الأعمال الفنية كل عام أمر مهم للتأكد إذا كانت هناك عيوب أو التأكد من وضعها في غرفة يمكن التحكم في درجة حرارتها ويعد ذلك أمر مهم للغاية عندما يكون لديك أعمال فنية بقيمة 100 مليون.
ويشير لا بادولا إلى أنه تبلغ نسبة القرض إلى القيمة على الأعمال الفنية عادة ما بين 50 إلى 60%، وهي أقل من تلك الخاصة بالأوراق المالية، والتي تتراوح بين 70 و80%.
قروض منخفضة المخاطر
وعلى الرغم من أنه من الأسرع الحصول على قروض بضمان الأوراق المالية، والتي يمكن الموافقة عليها أيضًا في أقل من يومين، إلا إن الإقراض بضمان الأعمال الفنية هو وسيلة للاستفادة من الأصول مع مخاطر ضئيل على المالك.
وإذا تم الاقتراض بضمان محفظة الأوراق المالية، يمكن بشكل عام التداول داخل الحساب ولكن يجب أن تتم الموافقة عليه من قبل المصرف في حالة تحويل الأسهم إلى نقدية.
وقال لا بادولا إنه يتطلب استخدام اليخوت والطائرات كضمان للاقتراض عمليات تفتيش مماثلة وتتمتع الطائرات بقروض ذات قيمة أعلى من اليخوت، حيث إن بيعها أسهل بكثير.
ويشير لا بادولا إلى أنه في بعض الأحيان يطلب من العملاء الموافقة على أنه في حالة عدم سداد القرض، يُسمح لمصرف باستئجار اليخت.
