تعرف على حد تحويل إنستاباي اليومي والشهري الجديد.. آخر تحديثات 2025

يشهد تطبيق "إنستاباي" إقبالا متزايدا بعد تحديثات رسوم تحويل انستاباي وحدود السحب اليومية والشهرية، تزامنا مع قرار البنك المركزي المصري بخفض أسعار الفائدة.

استجاب تطبيق إنستاباي للنمو الكبير في قاعدة مستخدميه، التي تجاوزت 12 مليون عميل بنهاية عام 2024، بتطبيق تحديثات هيكلية في رسومه وحدود تحويلاته.

وهذا التطبيق يُعد أبرز أدوات منظومة المدفوعات اللحظية التي أطلقها البنك المركزي المصري في أبريل/نيسان 2022، ويسمح للمستخدمين بتنفيذ تحويلات مالية فورية بين البنوك على مدار الساعة باستخدام بيانات بسيطة مثل رقم الهاتف أو الكود البنكي، مما يجعله بديلا عمليا للمدفوعات النقدية التقليدية.

جاءت هذه التعديلات تزامنا مع قرار لجنة السياسة النقدية بالبنك المركزي المصري يوم الخميس 2 أكتوبر/تشرين الأول 2025 بخفض أسعار الفائدة على المعاملات المصرفية بنسبة 100 نقطة أساس، أو ما يعادل 1%، ووفقاً لقرار اللجنة تم تحديد عائد الإيداع عند 21% والإقراض عند 22%، فيما استقر سعر الائتمان والخصم وسعر العملية الرئيسية للبنك المركزي عند 21.5%.

• البنك المركزي المصري يخفض أسعار الفائدة 1% لدعم استقرار التضخم

تفاصيل رسوم تحويل انستا باي الجديدة

بدأ تطبيق الرسوم الجديدة على شبكة المدفوعات اللحظية اعتبارا من 1 أبريل/نيسان 2025، بعد ثلاث سنوات من تقديم الخدمة مجاناً للمستخدمين، وتهدف هذه الرسوم، بحسب البنك المركزي المصري، إلى تحسين جودة واستدامة الخدمة، حيث سيُساهم العائد المالي في تطوير البنية التحتية الرقمية ورفع كفاءة الخدمات المصرفية المقدمة.

قيمة الرسوم: حددت شبكة المدفوعات اللحظية رسوم التحويل بنسبة 0.1% من قيمة المعاملة الواحدة.

الحدود المالية للرسوم: تم وضع حد أدنى للرسوم بقيمة 50 قرشاً، وحد أقصى بقيمة 20 جنيها مصرياً للمعاملة الواحدة، حتى عند تحويل 20 ألف جنيه فأكثر.

ما هو الحد الأقصى للتحويل من انستا باي؟

جاءت التحديثات الأخيرة من البنك المركزي المصري بخصوص حدود التحويل عبر "إنستاباي" بهدف الموازنة بين مرونة التعاملات المالية وتعزيز الرقابة وضمان سلامة العمليات الإلكترونية:

الحد الأقصى للمعاملة الواحدة: سُمح بتحويل ما يصل إلى 70 ألف جنيه للمعاملة الواحدة.

الحد اليومي الإجمالي: وصل الحد اليومي الإجمالي المسموح به للتحويلات إلى 120 ألف جنيه.

الحد الشهري الأقصى: حُدد الحد الشهري الأقصى لإجمالي التحويلات بمبلغ 400 ألف جنيه لكل مستخدم.

خطوات تحويل الأموال عبر تطبيق Instapay

يمكن للمستخدم تنفيذ التحويل بخطوات بسيطة:

• فتح التطبيق واختيار "إرسال نقود".
• تحديد وسيلة التحويل سواء "رقم الهاتف" أو "حساب بنكي".
• إدخال البيانات والمبلغ المراد تحويله.
• مراجعة التفاصيل والتأكيد النهائي عبر إدخال الرقم السري (IPN PIN). ويتم التحويل بشكل آمن ولحظي في غضون ثوانٍ.

مصر.. «إنستاباي» يدخل حقبة الرسوم بعد 3 سنوات من الإعفاء

كيف تسترد الأموال في حال التحويل الخاطئ عبر انستاباي؟

في حال وقوع خطأ وتحويل مبلغ مالي عن طريق الخطأ، يُنصح المستخدم باتباع الإجراءات الرسمية التالية لطلب استرجاع المبلغ:

• التواصل الودي: محاولة التواصل أولاً مع المستلم مباشرة لاسترجاع المبلغ بشكل ودي.
• بلاغ رسمي للبنك: في حال تعذر الحل الودي، يجب الاتصال ببنك المستخدم (البنك المرسل) لتقديم بلاغ رسمي يتضمن تفاصيل العملية ورقمها.
• دعم التطبيق: إذا لم يتم حل المشكلة عبر البنك، يمكن التواصل مباشرة مع دعم تطبيق "إنستاباي".
• المركزي المصري: كخيار أخير يمكن للمستخدم رفع شكوى للبنك المركزي المصري للنظر في النزاع والتحقيق في طلب استرداد الأموال..

مميزات تطبيق Instapay في مصر

يوفر تطبيق Instapay في مصر مجموعة من الخدمات تشمل:

• ربط جميع الحسابات البنكية في تطبيق واحد.
• التحويل الفوري بين البنوك والمحافظ وبطاقات "ميزة".
• إصدار كشف حساب مختصر والاستعلام عن الرصيد في أي وقت.
• دعم تحويل الأموال من الخارج إلى الحسابات المصرية بشكل لحظي.
• يمكن تأمين الدخول للتطبيق بـ"بصمة الدخول" وإنشاء رقم سري (IPN PIN) مكون من 6 أرقام لتأمين المعاملات.

الحدود القصوى للتحويلات عبر «إنستاباي» من البنك المركزي المصري

ما هو الحد الأدنى للتحويل من إنستاباي؟

لا يوجد حد أدنى محدد للتحويل عبر تطبيق إنستاباي، حيث يمكن للمستخدم إرسال أي مبلغ مالي حتى وإن كان بسيطا، وبدلًا من وجود حد أدنى للتحويل، فإن هناك رسومًا تُفرض على التحويلات المالية، وقد بدأ تطبيقها اعتبارًا من 1 أبريل 2025، وإليك تفاصيل الرسوم الجديدة.

• قيمة الرسوم: تُفرض رسوم بقيمة 0.1% من مبلغ التحويل.
• الحد الأدنى للرسوم: لا تقل الرسوم عن 50 قرشًا في أي عملية تحويل.
• الحد الأقصى للرسوم: لا تتجاوز الرسوم 20 جنيهًا مصريًا في العملية الواحدة.

احتساب رسوم Instapray كم تدفع مقابل كل 1000؟

أصبحت عملية احتساب رسوم التحويل عبر تطبيق "إنستاباي" واضحة ومُيسرة، حيث تُطبق نسبة 0.1% من قيمة المبلغ المحول، وهذا يعني أن كل 1000 جنيه يتم تحويله يكلف رسما قدره 1 جنيه فقط، تم وضع حد أقصى لهذه الرسوم لا يتجاوز 20 جنيها مصريا للمعاملة الواحدة، حتى عند تحويل المبالغ الكبيرة التي تصل إلى 70 ألف جنيه في العملية الواحدة، ولتوضيح ذلك إليك أمثلة على الرسوم المطبقة:

• تحويل مبلغ 500 جنيه تكلفته 50 قرشا.
• تحويل مبلغ 1000 جنيه تكلفته 1 جنيه.
• تحويل مبلغ 5000 جنيه تكلفته 5 جنيهات.
• تحويل مبلغ 20 ألف جنيه أو أكثر (حتى 70 ألف جنيه) تكلفته هي الحد الأقصى 20 جنيها.