اقتصاد

كيف يدعم التمويل الإسلامي الانتقال لمستقبل منخفض الكربون؟ (حوار)

العين الإخبارية - حوار - إيمان منير

الخميس 2023/6/15 06:38 م بتوقيت أبوظبي

التمويل الإسلامي يقدم العديد من الأدوات التي يمكن استخدامها لتمويل مشاريع تغير المناخ والتي تتوافق مع مبادئ الشريعة الإسلامية

قال محمد ديدي هارديانا، رئيس مختبر التمويل المبتكر ببرنامج الأمم المتحدة الإنمائي في إندونيسيا في مقابلة مع "العين الإخبارية"، إن التمويل الإسلامي يقدم العديد من الأدوات التي يمكن استخدامها لتمويل مشاريع تغير المناخ والتي تتوافق مع مبادئ الشريعة الإسلامية مثل الصكوك والوقف والزكاة وغيرهم.

وأضاف أن التمويل الإسلامي يمكن أن يلعب دورًا في معالجة تغير المناخ وتحقيق أهداف التنمية المستدامة من خلال أدوات التمويل الإسلامي المختلفة، مثل الصكوك الخضراء (السندات الإسلامية)، والتمويل الأصغر الإسلامي، والصناديق الاجتماعية الإسلامية، التي توفر التمويل للمشاريع المستدامة، وتعزز الإشراف البيئي، والدعم والتنمية الشاملة.

بالإضافة إلى ذلك، يمكن للمؤسسات المالية الإسلامية المساهمة في تعزيز الرفاهية الاجتماعية، والتخفيف من حدة الفقر، والنمو الاقتصادي الشامل، بما يتماشى مع الأهداف الأوسع لأهداف التنمية المستدامة.

وإلى نص الحوار…

كيف يختلف التمويل الإسلامي عن التمويل التقليدي؟

يختلف التمويل الإسلامي عن التمويل التقليدي في مبادئه وممارساته الأساسية. بينما يعتمد التمويل التقليدي على المعاملات القائمة على الفائدة، يعمل التمويل الإسلامي على أساس تقاسم الأرباح والخسائر.

يحكمها الشريعة الإسلامية، التي تحظر بشكل صارم الفوائد (الربا) والمضاربة (الغرر) والاستثمارات في الأنشطة المحرمة (الحرام). بدلاً من ذلك، يركز التمويل الإسلامي على آليات المشاركة في المخاطر والربح والخسارة.

علاوة على ذلك، فهي تعزز الاستثمار الأخلاقي والمسؤول اجتماعيا عن طريق تجنب القطاعات أو الأنشطة التي تعتبر غير متوافقة مع مبادئ الشريعة الإسلامية. بالإضافة إلى ذلك، يركز التمويل الإسلامي على التمويل المدعوم بالأصول، مما يضمن ربط المعاملات بالأصول الملموسة والأنشطة الاقتصادية المنتجة.

كيف يمكن للتمويل الإسلامي أن يلعب دورًا في معالجة تغير المناخ وتحقيق أهداف التنمية المستدامة (SDGs)؟

يشترك التمويل الإسلامي وأهداف التنمية المستدامة في العديد من المجالات ذات الصلة والمواءمة، فمثلًا:

• يعزز التمويل الإسلامي ممارسات الاستثمار الأخلاقية والمسؤولة اجتماعياً، مسترشدة بمبادئ الشريعة الإسلامية. وبالمثل، تهدف أهداف التنمية المستدامة إلى معالجة التحديات الاجتماعية والاقتصادية والبيئية، مع التركيز على الاستثمار المستدام والمسؤول.

• يركز التمويل الإسلامي على مبادئ العدل والإنصاف والعدالة الاجتماعية ويشجع التوزيع العادل للثروة ويسعى إلى معالجة الفقر. وبالمثل، يعد القضاء على الفقر والحد من أوجه عدم المساواة من الأهداف الأساسية لأهداف التنمية المستدامة، والتي تهدف إلى خلق مجتمع أكثر إنصافًا وعدالة.

• يشجع التمويل الإسلامي التمويل الشامل، بهدف توفير خدمات مالية يسهل الوصول إليها وأخلاقية للسكان المحرومين. يتماشى هذا مع هدف التنمية المستدامة المتمثل في ضمان الشمول المالي والوصول الشامل إلى الخدمات المالية، مما يساعد على الحد من الفقر وعدم المساواة.

فيما يتعلق بتغير المناخ، قدم الإعلان الإسلامي بشأن تغير المناخ العالمي في عام 2015 منظورًا إسلاميًا جماعيًا لتغير المناخ، ودعا إلى اتخاذ إجراءات عاجلة للتصدي للتحديات البيئية التي تواجه كوكب الأرض وكذلك تعزيز ممارسات التنمية المستدامة. تؤكد مبادئ التمويل الإسلامي على أهمية حماية البيئة والحفاظ على الموارد الطبيعية، والتي تتوافق مع العديد من أهداف التنمية المستدامة.

يمكن أن يلعب التمويل الإسلامي دورًا في معالجة تغير المناخ وتحقيق أهداف التنمية المستدامة من خلال أدوات التمويل الإسلامي المختلفة، مثل الصكوك الخضراء (السندات الإسلامية)، والتمويل الأصغر الإسلامي، والصناديق الاجتماعية الإسلامية، التي توفر التمويل للمشاريع المستدامة، وتعزز الإشراف البيئي، والدعم والتنمية الشاملة.

من خلال منهجه الفريد، يمكن للتمويل الإسلامي أن يدعم الانتقال إلى مستقبل منخفض الكربون ومستدام مع معالجة التحديات الملحة لتغير المناخ والتنمية المستدامة.

ما هي بعض الأمثلة على أدوات التمويل الإسلامي التي يمكن استخدامها لتمويل مشاريع تغير المناخ؟

يقدم التمويل الإسلامي العديد من الأدوات التي يمكن استخدامها لتمويل مشاريع تغير المناخ. تتوافق هذه الأدوات مع مبادئ الشريعة الإسلامية، التي تحظر أنشطة معينة مثل الإقراض القائم على الفائدة (الربا) والاستثمارات في الصناعات غير الأخلاقية.

فيما يلي بعض الأمثلة على أدوات التمويل الإسلامي التي يمكن استخدامها لتمويل مشاريع تغير المناخ:

• الصكوك (السندات الإسلامية): الصكوك هي شهادات مالية قائمة على الأصول تحقق عوائد من خلال ملكية الأصول الأساسية. يمكن تنظيمها لتمويل مشاريع تغير المناخ من خلال ربط العوائد بأداء المشروع. على سبيل المثال، يمكن إصدار الصكوك الخضراء لتمويل مشاريع الطاقة المتجددة أو النقل المستدام، مع عائدات مستمدة من بيع الكهرباء المولدة أو توفير الوقود.

• التمويل الأصغر الإسلامي: يمكن لمؤسسات التمويل الأصغر الإسلامية تقديم تمويل صغير الحجم للأفراد أو الشركات المشاركة في مبادرات تغير المناخ. يمكن أن يشمل ذلك تمويل الزراعة المستدامة، أو مشاريع الطاقة النظيفة، أو الأعمال الصديقة للبيئة، باتباع مبادئ تقاسم الأرباح (المضاربة) أو الشراكة (المشاركة).

• الوقف: الوقف هو شكل من أشكال الوقف أو الأمانة الخيرية، حيث يتم تخصيص الأصول لأغراض معينة لصالح المجتمع. يمكن إنشاء الوقف المتعلق بتغير المناخ لتمويل مبادرات مثل مشاريع التشجير، وجهود الحفاظ على المياه، أو البحث والتطوير في مجال التقنيات المستدامة.

• الزكاة: الزكاة ضريبة خيرية إلزامية يدفعها المسلمون على أموالهم. يمكن استخدام الزكاة لدعم المبادرات البيئية التي تفيد أيضًا الرعاية الاجتماعية، على سبيل المثال، الطاقة المتجددة (الطاقة المائية الصغيرة، الطاقة الشمسية الكهروضوئية) في المناطق النائية.

كيف يمكن تطوير التمويل الإسلامي للمستهلك أن يعزز الشمول المالي والقدرة على التكيف مع تغير المناخ في البلدان العربية؟

إن تعزيز الشمول المالي من خلال التمويل الإسلامي للمستهلك أمر بالغ الأهمية لبناء القدرة على الصمود في وجه تغير المناخ ومعالجة الآثار غير المتناسبة على الفئات المحرومة.

من خلال استهداف الفئات المهمشة ذات الوصول المحدود إلى الخدمات المالية الرسمية، يمكن لبرامج مثل الزكاة أو المبادرات الخيرية أن تقلل من تعرض الفئات المحرومة اجتماعيًا لتأثيرات تغير المناخ من خلال الاستثمارات المستهدفة الذكية للمناخ وتوفير الدعم الطارئ أثناء الكوارث المناخية.

يلعب الوقف والتمويل الأصغر الإسلامي أيضًا دورًا حيويًا في تعزيز قدرة المجتمع على التكيف مع تغير المناخ ودعم التكيف الاقتصادي المحلي. علاوة على ذلك، يمكن أن تساعد استثمارات التمويل الإسلامي المستهدفة في البنية التحتية والبرامج الزراعية المتكيفة مع المناخ في المناطق المعرضة للخطر في سد الفجوة في تمويل التكيف مع المناخ.

ما هي إمكانات التمويل الإسلامي لدعم تنفيذ أهداف التنمية المستدامة في الدول العربية؟

من المتوقع أن يصل التمويل الإسلامي، مع الأصول الإسلامية العالمية إلى 4.94 تريليون دولار أمريكي بحلول عام 2025، هو محرك رئيسي للنمو في النظام المالي الدولي.

كما يمكن تعزيز الأموال لجهود أهداف التنمية المستدامة التي لم يتم استخدامها إلا جزئيًا حتى الآن. يمكن للتمويل الإسلامي أن يمكّن من تعبئة المزيد من الموارد المالية بشكل مستدام لأهداف التنمية المستدامة بطريقة أكثر شمولاً.

يمكن أيضا أن تكون الاستفادة من التمويل الاجتماعي، مثل الزكاة والوقف، خطوة أولى في تعبئة تلك التدفقات لأهداف التنمية المستدامة والاحتياجات الإنسانية والإنمائية التي تعاني من نقص التمويل.

أصبح التمويل الإسلامي في دول الشرق الأوسط وشمال إفريقيا الآن عنصرًا مهمًا في برامج التنمية الخاصة بهم. كما أنها تكتسب أرضية في المشهد المالي للمنطقة والبلدان الفردية.

نمت أصول الصيرفة الإسلامية في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا بشكل كبير خلال السنوات العديدة الماضية حيث بلغت الأصول المالية الإسلامية في دول مجلس التعاون الخليجي 1.25 تريليون دولار أمريكي بحلول عام 2019، تمثل 44 بالمائة من إجمالي الأصول، تليها منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا بقيمة 755 مليار دولار أمريكي بحصة قدرها 26.3 بالمائة .

ما هي بعض التحديات التي تواجه التمويل الإسلامي في المنطقة العربية ويجب معالجتها؟

في حين أن التمويل الإسلامي لديه القدرة على دعم أهداف التنمية المستدام، فإنه يواجه أيضًا تحديات معينة في إدراك تأثيره بالكامل، تتمثل بعض التحديات في:

• محدودية الوعي والفهم: قد لا يكون العديد من الأشخاص (بما في ذلك صناع السياسات والمستثمرين والمستفيدين المحتملين) على دراية بمبادئ وأدوات التمويل الإسلامي، مما قد يعيق اعتماده وإدماجه في المشاريع المتعلقة بأهداف التنمية المستدامة.

• الافتقار إلى التوحيد القياسي: هناك نقص في الأطر واللوائح الموحدة للتمويل الإسلامي، وخاصة فيما يتعلق بالتنمية المستدامة، حيث يمكن أن يؤدي هذا إلى تناقضات واختلافات عبر الولايات القضائية المختلفة، وتتطلب مواءمة مبادئ الشريعة الإسلامية مع القوانين واللوائح المحلية، فضلاً عن وضع مبادئ توجيهية ومعايير واضحة لممارسات التمويل المستدام.

• نقص المهنيين المؤهلين: إن توافر المهنيين المؤهلين من ذوي الخبرة في كل من التمويل الإسلامي والتنمية المستدامة محدود نسبيًا. ويعد بناء قوة عاملة ماهرة تفهم كلا المجالين أمرًا بالغ الأهمية للتنفيذ الفعال للمبادرات المتوافقة مع أهداف التنمية المستدامة.

ما هي بعض الأمثلة الناجحة على استخدام التمويل الإسلامي للتصدي لتغير المناخ؟

هناك العديد من النماذج الناجحة فيما يخص التمويل الإسلامي منها: مبادرة صكوك خضراء، حيث أدى إصدار حكومة إندونيسيا للصكوك الخضراء السيادية بين عامي 2018 و 2022 إلى زيادة 6.8 مليار دولار أمريكي من الأسواق العالمية والمحلية. تم تخصيص العائدات بنسبة 100٪ للمشاريع الخضراء، مثل الطاقة المتجددة، والنقل المستدام، والقدرة على التكيف مع تغير المناخ (التكيف). نتج عن الصكوك الخضراء تأثير بيئي كبير، بما في ذلك خفض يقدر بـ 10.5 مليون طن من انبعاثات ثاني أكسيد الكربون.

كما أصدر البنك الإسلامي للتنمية صكوكًا خضراء بقيمة مليار يورو في عام 2019، في إطار برنامج إصدار شهادات ائتمان بقيمة 25 مليار دولار أمريكي. تخصيص العائدات لإعادة تمويل مجموعة من مشاريع تغير المناخ والمشاريع الخضراء في 11 دولة، بما في ذلك الطاقة المتجددة، والمياه المستدامة وإدارة مياه الصرف الصحي، ومنع التلوث والسيطرة عليه.

زكاة الطاقة المتجددة

كما تعاونت الهيئة الوطنية لتحصيل الزكاة في إندونيسيا (BAZNAS) مع برنامج الأمم المتحدة الإنمائي وبنك جامبي لتوجيه أموال الزكاة في 2018-2019 لدعم مشاريع الصمود المجتمعي من خلال بناء وتنشيط محطات الطاقة الكهرومائية الصغيرة في خمس قرى في المناطق النائية في سومطرة. يفيد مشروع الطاقة النظيفة أكثر من 4000 شخص، ليس فقط من خلال توفير الكهرباء ولكن أيضًا من خلال تحسين معيشة المجتمعات.

أما المنطقة العربية، فهناك العديد من البنوك الإسلامية، على سبيل المثال، البركة، بنك صفوة الإسلامي، بنك نزوى في مناطق الشرق الأوسط وشمال إفريقيا والتي تقدم خيارات التمويل الأخضر للمشاريع التي تدعم الاستدامة البيئية، مثل الطاقة المتجددة، وكفاءة الطاقة، والمباني الخضراء.